आसान रिटायरमेंट कैलकुलेटर

यह आँकड़ा मेरी उम्मीद से इतना बड़ा क्यों है?

दो वजहें हैं, और दोनों असली हैं। 6% पर महँगाई 25 साल में आपके रहने का ख़र्च लगभग चार गुना कर देती है, इसलिए जिस मासिक ख़र्च की योजना बनानी है वह आज वाला नहीं है। और रिटायरमेंट अब 15 साल नहीं, 25 साल या उससे ज़्यादा चलता है। ज़्यादातर कैलकुलेटर चुपचाप छोटा रिटायरमेंट और ऊँची रिटर्न मान लेते हैं, और इसी तरह छोटा तथा सुनने में अच्छा आँकड़ा निकालते हैं।

रिटायर होने के बाद कॉर्पस सिर्फ़ 7% क्यों कमाता है?

क्योंकि 75 की उम्र में आप इक्विटी नहीं पकड़े रहेंगे। रिटायर व्यक्ति का पोर्टफ़ोलियो डेट फ़ंड, फ़िक्स्ड डिपॉज़िट और SCSS जैसी योजनाओं में चला जाता है, जो इक्विटी फ़ंड से कहीं कम देते हैं। यह मान लेना कि रिटायरमेंट से पहले वाली रिटर्न ज़िंदगी भर चलती रहेगी, भारतीय रिटायरमेंट कैलकुलेटरों की सबसे आम ग़लती है, और इससे ज़रूरी कॉर्पस एक तिहाई तक कम बताया जा सकता है।

क्या इसमें मेरा EPF और PPF शामिल है?

नहीं। यह पन्ना मानकर चलता है कि आप शून्य से शुरू कर रहे हैं, इसलिए जो SIP यह दिखाता है वह पूरी रकम की है। आपके पास पहले से EPF बैलेंस, PPF खाता या रिटायरमेंट के लिए अलग रखे म्यूचुअल फ़ंड हों, तो विस्तृत रिटायरमेंट कैलकुलेटर उन्हें गिनता है और उसकी माँगी हुई SIP कहीं छोटी होती है।

महँगाई की कौन सी दर लूँ?

भारत की उपभोक्ता महँगाई पिछले एक दशक में औसतन करीब 5% से 6% रही है। आम योजना के लिए 6% लीजिए। आपके ख़र्च का बड़ा हिस्सा इलाज या पढ़ाई का हो तो उससे ऊँची योजना बनाइए, क्योंकि दोनों मुख्य आँकड़े से काफ़ी आगे चलते हैं।

85 के बाद तक जीने की योजना हो तो?

तब और चाहिए। भारत में जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है, और आज का स्वस्थ 60 साल का व्यक्ति 90 तक पहुँच सकता है। यह पन्ना आसान बने रहने के लिए योजना 85 पर बाँध देता है। विस्तृत रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपको अपनी उम्र भरने देता है, और यह भी दिखाता है कि आपका पैसा ठीक किस उम्र में ख़त्म होगा।

क्या यह पैसा SIP से ही बनाना चाहिए?

दस साल या उससे लंबी अवधि के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड में मासिक SIP वही तरीक़ा है जिससे ज़्यादातर वेतनभोगी भारतीय अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाते हैं, EPF और NPS के साथ-साथ। रिटायरमेंट जितना पास आता जाए, उसका उतना ही हिस्सा डेट में जाना चाहिए। सबसे ज़्यादा मायने शुरू करना रखता है: वही कॉर्पस दस साल बाद शुरू करने पर करीब तीन गुना किस्त माँगता है।