बच्चे की पढ़ाई कैलकुलेटर

शिक्षा महँगाई कितनी माननी चाहिए?

उपभोक्ता मूल्य सूचकांक का शिक्षा उप-समूह हाल के सालों में लगभग 4% से 6% के बीच रहा है, लेकिन उसमें सरकारी संस्थानों की कम फ़ीस भी शामिल होती है। निजी स्कूल और कॉलेज फ़ीस बड़े शहरों में कहीं तेज़ बढ़ी है, इसलिए निजी पढ़ाई के लिए 10% आम योजना मान है। बच्चा सरकारी संस्थान में नहीं जाएगा तो 10% या उससे ज़्यादा मानना ज़्यादा ईमानदार है।

पूरी पढ़ाई की कुल फ़ीस से चाहिए कॉर्पस कम क्यों है?

क्योंकि आख़िरी साल की फ़ीस पहले दिन नहीं देनी पड़ती। दूसरे, तीसरे और चौथे साल का पैसा तब तक 7% पर कमाता रहता है जब तक पहला साल भरा जा रहा होता है। चार साल की डिग्री पर यह फ़र्क़ ₹24 लाख से ऊपर जा सकता है।

यह पैसा कहाँ रखा जाए?

जब लक्ष्य सात साल से ज़्यादा दूर हो तब ज़्यादा हिस्सा इक्विटी में रख सकते हैं, क्योंकि वही शिक्षा महँगाई को हराने का मौक़ा देती है। तारीख़ पास आते-आते पैसा धीरे-धीरे डेट में ले आइए। दाख़िले से तीन साल पहले तक ज़्यादातर रकम सुरक्षित हो जानी चाहिए।

क्या बीमा कंपनी की चाइल्ड योजना लेनी चाहिए?

पहले रिटर्न देखिए। पारंपरिक चाइल्ड योजना अक्सर 4% से 6% के आसपास ही देती है, जो शिक्षा महँगाई से कम है, इसलिए असल क़ीमत के हिसाब से कॉर्पस घटता है। अलग म्यूचुअल फ़ंड SIP और अपनी जान पर अलग टर्म बीमा आम तौर पर कम ख़र्च में ज़्यादा देते हैं। बीमा और निवेश का एक ही प्रोडक्ट होना ज़रूरी नहीं है।

अगर दिखाई गई SIP मैं दे नहीं सकता तो?

तीन बड़े सहारे हैं। अभी शुरू कीजिए, क्योंकि यह पेज दिखाता है कि तीन साल इंतज़ार कितना महँगा पड़ता है। अपनी बढ़ोतरी के साथ सालाना स्टेप-अप जोड़िए, जो शुरुआती किस्त को काफ़ी नीचे ले आता है। और कोर्स की क़ीमत पर ईमानदार रहिए: निजी इंजीनियरिंग डिग्री और सरकारी डिग्री की लागत में पाँच गुने का फ़र्क़ होता है, और सस्ती के आसार होते हुए महँगी वाली की योजना बनाना अपने आप में एक ग़लती है।

क्या सुकन्या समृद्धि का पैसा इसमें गिनना चाहिए?

हाँ, अगर वह पढ़ाई के लिए अलग रखा गया है। उसका आज का बैलेंस नहीं, आगे का अनुमानित मूल्य पहले से बचत वाली फ़ील्ड में डालें। याद रखें कि उसका भुगतान 18 और 21 की सीमाओं के साथ आता है, इसलिए वह डिग्री के लिए काम आ सकता है पर हर स्कूल फ़ीस के लिए नहीं।