अपनी जमा और ठीक-ठीक अवधि को पाँचों बैंकों के प्रकाशित रेट कार्ड पर एक साथ चलाइए, और देखिए कि चुनाव का फ़र्क़ दशमलव में नहीं, रुपयों में कितना है।
अवधि बदलते ही सबसे अच्छा बैंक क्यों बदल जाता है?
क्योंकि हर बैंक एक ही दर नहीं, अवधि बैंड की सीढ़ी छापता है, और वे सीढ़ियाँ आपस में मेल नहीं खातीं। कोई बैंक अपनी सबसे अच्छी दर एक से दो साल के बीच देता है तो कोई दो साल के ठीक बाद चोटी पर पहुँचता है। इसीलिए किसी सीमा के इधर-उधर कुछ दिन की अवधि पैसा लगाने से पहले आज़मा लेने लायक़ होती है।
किसी बैंक के आगे कोई आँकड़ा क्यों नहीं है?
क्योंकि उस बैंक के लिए हमारे तारीख़वार कार्ड में आपकी अवधि को ढकने वाला कोई बैंड छपा ही नहीं है, इसलिए हमारे पास बताने को कोई दर नहीं है और हम कोई गढ़ेंगे नहीं। उसे छिपाने के बजाय दिखाया जाता है ताकि आपको पता रहे कि हमने पूछा था, और रैंकिंग से बाहर रखा जाता है क्योंकि ग़ैरमौजूद दर को शून्य मान लेना उस बैंक को तालिका में सबसे नीचे धकेल देता जो शायद सबसे अच्छा है।
क्या मुझे यही दरें मिलेंगी?
ये मैच्योरिटी तक रखी कम्युलेटिव जमा के प्रकाशित कार्ड रेट हैं, और अधिकांश खुदरा जमाकर्ताओं को यही मिलता है। बड़ी जमा पर कभी-कभी अलग से भाव तय होता है, और दरें बदलती रहती हैं, इसलिए बुक करने से पहले बैंक से पुष्टि कर लीजिए। हर कार्ड किस तारीख़ को जाँचा गया, वह नीचे स्रोतों में है।
क्या वरिष्ठ नागरिकों को हर जगह सचमुच ज़्यादा मिलता है?
यहाँ हर बैंक वरिष्ठ नागरिक को ज़्यादा देता है, आम तौर पर करीब आधा प्रतिशत अंक, पर हर बैंक और हर अवधि पर उतना ही नहीं। इसका मतलब है कि सामान्य जमाकर्ता के लिए सबसे अच्छा बैंक हमेशा वरिष्ठ नागरिक के लिए भी सबसे अच्छा नहीं होता, और इसीलिए ग्राहक श्रेणी किसी पाद-टिप्पणी में नहीं, इनपुट में है।
क्या सीधे सबसे बड़ा आँकड़ा चुन लेना चाहिए?
छोटे फ़र्क़ पर नहीं। ब्याज आपके स्लैब की दर से टैक्स में आता है, इसलिए टैक्स से पहले के कुछ सौ रुपये उसके बाद और कम रह जाते हैं। समय से पहले तोड़ने का जुर्माना, शाखा तक पहुँच, और ऑनलाइन बुक करना कितना आसान है, ये सब असली बातें हैं और इनमें से कोई भी इस तालिका में नहीं है। यहाँ दिखे फ़र्क़ को इतना ही मानिए कि निर्णायक अंतर और मामूली अंतर में फ़र्क़ कर सकें।
तिमाही चक्रवृद्धि ही क्यों?
क्योंकि कम्युलेटिव फ़िक्स्ड डिपॉज़िट के लिए पाँचों बैंक यही परंपरा मानते हैं, और उनके अपने मैच्योरिटी आँकड़े भी यही मानकर चलते हैं। पेआउट FD, जिसमें ब्याज हर महीने या तिमाही निकाल लिया जाता है, चक्रवृद्धि करती ही नहीं और उसी मियाद में कम लौटाती है।