अपनी मासिक किस्त और ठीक-ठीक अवधि को पाँचों बैंकों के प्रकाशित रेट कार्ड पर एक साथ चलाइए, और देखिए कि चुनाव का फ़र्क़ दशमलव में नहीं, रुपयों में कितना है।
अवधि बदलते ही सबसे अच्छा बैंक क्यों बदल जाता है?
क्योंकि हर बैंक एक ही दर नहीं, अवधि बैंड की सीढ़ी छापता है, और वे सीढ़ियाँ आपस में मेल नहीं खातीं। इन कार्डों पर कोटक दो साल में आगे है और पाँच साल में चौथे नंबर पर। इसीलिए यह पन्ना आपको कोई मुख्य दर दिखाने के बजाय हर बैंक पर आपकी असली अवधि का भाव लगाता है।
किसी बैंक के आगे कोई आँकड़ा ही क्यों नहीं है?
क्योंकि उस बैंक के लिए हमारे तारीख़वार कार्ड में आपकी अवधि को ढकने वाला कोई बैंड छपा ही नहीं है, इसलिए बताने को कोई दर नहीं है और हम कोई गढ़ेंगे नहीं। HDFC की प्रकाशित आवर्ती जमा तीन-तीन महीने के पड़ावों में चलती है, इसलिए वह 12 और 15 महीने बताता है और बीच में कुछ नहीं। बैंक को छिपाने के बजाय दिखाया जाता है ताकि आपको पता रहे कि हमने पूछा था, और रैंकिंग से बाहर रखा जाता है, क्योंकि ग़ैरमौजूद दर को शून्य मान लेना उस बैंक को तालिका में सबसे नीचे धकेल देता जो शायद सबसे अच्छा है।
क्या वरिष्ठ नागरिकों को RD पर बेहतर दर मिलती है?
हाँ, यहाँ पाँचों बैंकों में, आम तौर पर करीब आधा प्रतिशत अंक, और इनमें से हर बैंक अपने हर बताए हुए बैंड पर वरिष्ठ नागरिक दर भी छापता है। इसीलिए यह बटन पाँचों पर एक साथ लगता है। जो तुलना कुछ बैंकों के लिए वरिष्ठ कार्ड और बाक़ी के लिए सामान्य कार्ड लेती, वह किसी तुलना न होने से भी बुरी होती।
आवर्ती जमा फ़िक्स्ड डिपॉज़िट से कैसे अलग है?
आप एक बार नहीं, हर महीने जमा करते हैं, इसलिए हर किस्त अलग-अलग समय तक कमाती है। पहली किस्त पूरी अवधि तक चक्रवृद्धि होती है और आख़िरी मुश्किल से एक महीने, और इसीलिए कुल जमा के मुक़ाबले ब्याज छोटा दिखता है। RD की तुलना FD से तभी कीजिए जब आपके पास आज वह पूरी रकम सचमुच हो; न हो, तो ईमानदार तुलना RD ही है।
कोई किस्त छूट जाए तो क्या होता है?
ज़्यादातर बैंक जुर्माना लगाते हैं और कुछ बैंक कई किस्तें छूटने पर खाता बंद कर देते हैं। इनमें से कुछ भी यहाँ नहीं दिखाया गया, और यह पन्ना मानकर चलता है कि हर किस्त समय पर भरी गई और जमा मैच्योरिटी तक चली। समय से पहले बंद करने पर लगने वाली दर भी बदल जाती है, आम तौर पर उतनी अवधि की दर पर आ जाती है जितनी सचमुच पूरी हुई, और उसमें से जुर्माना कटता है।
क्या मुझे यही दरें मिलेंगी?
ये प्रकाशित कार्ड रेट हैं, और खुदरा जमाकर्ता को यही मिलता है। दरें बदलती रहती हैं, और हर कार्ड किस तारीख़ को जाँचा गया वह नीचे स्रोतों में है, इसलिए खाता खोलने से पहले बैंक से पुष्टि कर लीजिए। हर हाल में ब्याज आपके स्लैब की दर से टैक्स में आता है और सीमा से ऊपर TDS लगता है, इसलिए टैक्स से पहले का छोटा फ़र्क़ उसके बाद और छोटा रह जाता है।