घर की डाउन पेमेंट कैलकुलेटर

असल में डाउन पेमेंट कितनी रखनी पड़ती है?

भारतीय रिज़र्व बैंक के नियम के हिसाब से छोटे घरों पर बैंक क़ीमत का 90% तक, बीच की रकम पर 80% तक, और बड़ी रकम पर 75% तक देते हैं। इसका मतलब है कि आपकी डाउन पेमेंट 10%, 20% या 25% से शुरू होती है। इसके ऊपर स्टांप ड्यूटी और दूसरी फ़ीस अलग से देनी पड़ती है।

कैलकुलेटर डाउन पेमेंट के ऊपर 7% क्यों जोड़ता है?

क्योंकि स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन और ब्रोकरेज असली नक़द ख़र्च हैं और इन्हें उधार नहीं लिया जा सकता। कई राज्यों में स्टांप ड्यूटी 4% से 8% के बीच रहती है, महिलाओं के लिए यह 1% से 2% तक कम हो सकती है, रजिस्ट्रेशन लगभग 1% और ब्रोकरेज 1% से 2% तक। सिर्फ़ डाउन पेमेंट बचाने वाली योजना अधूरी रहती है।

घर की क़ीमत बढ़ने की दर कितनी माननी चाहिए?

ऐसी दर मानिए जिसे आप समझा सकें। भारतीय रिज़र्व बैंक का हाउस प्राइस इंडेक्स हाल के सालों में ज़्यादातर एकल अंक की बढ़त दिखाता है, इसलिए 5% योजना बनाने के लिए ठीक मान है। शहर और मोहल्ले के हिसाब से यह बहुत बदल सकता है, इसलिए राष्ट्रीय औसत पर भरोसा करने के बजाय अपने इलाक़े के लिए रिज़र्व बैंक का इंडेक्स देख लीजिए।

क्या बड़ी डाउन पेमेंट देना बेहतर है?

यह इस पर निर्भर है कि वही पैसा कहीं और क्या कमा सकता था। 8.5% वाले होम लोन के सामने छोटा लोन राहत देता है, लेकिन इमरजेंसी फ़ंड ख़त्म करके बड़ी डाउन पेमेंट करना समझदारी नहीं है। पहले यह देखें कि ख़रीद के बाद भी आपके पास नक़द सुरक्षा बचती है या नहीं।

डाउन पेमेंट का पैसा कहाँ रखना चाहिए?

समय सीमा पर निर्भर करता है। तीन साल से कम का लक्ष्य हो तो डेट फ़ंड या वह FD जो उसी समय के आसपास मैच्योर हो। तीन से सात साल में मिला-जुला रास्ता। सात साल से ज़्यादा में अधिकतर इक्विटी। तय दिन पर तय रकम चाहिए, इसलिए यह चुनाव लक्ष्य से बँधा है।

अगर आमदनी वाला आँकड़ा असंभव लगे तो?

तो यह पता अभी चलना ही इस पेज की सबसे बड़ी उपयोगिता है। विकल्प वही हैं जो असल ज़िंदगी में होते हैं - लंबी अवधि, बड़ी डाउन पेमेंट, सह-आवेदक, या सस्ता घर। लोन पात्रता वाला पेज आपको उल्टा चलकर यही देखने देता है कि आप वास्तव में कितनी EMI उठा पाएँगे।