क्रेडिट कार्ड पेऑफ़ कैलकुलेटर

मेरा कार्ड 42% नहीं, 51% क्यों ले रहा है?

क्योंकि 3.5% मासिक चक्रवृद्धि होता है। 3.5% के बारह महीने 51.11% बनते हैं, 42% नहीं, और हर महीने के ब्याज पर 18% GST जुड़ने के बाद असल ख़र्च उससे भी ऊपर चला जाता है। स्टेटमेंट पर लिखा मासिक आँकड़ा ही ईमानदार है, और उसे बारह से गुणा करना आपके भुगतान को कम करके बताता है।

क्या मिनिमम ड्यू चुकाना सुरक्षित है?

यह आपका क्रेडिट स्कोर बचाता है और लेट फ़ीस से बचाता है, बस इतना ही करता है। बकाया मुश्किल से हिलता है, ब्याज चलता रहता है, और चूँकि मिनिमम एक प्रतिशत है, बकाया घटने के साथ वह भी घटता जाता है। 3.5% मासिक पर ₹1,00,000 का मिनिमम चुकाते रहने में 28 साल लगते हैं।

मिनिमम चुकाने पर भी ब्याज-मुक्त अवधि मिलती है क्या?

नहीं। यही वह बात है जिसमें ज़्यादातर लोग चूकते हैं। एक बार कोई बकाया आगे खिंच जाए, तो नई ख़रीदारी पर ब्याज स्टेटमेंट की तारीख़ से नहीं, लेन-देन की तारीख़ से लगने लगता है। ब्याज-मुक्त अवधि तभी लौटती है जब आप पूरा बकाया चुका दें।

क्या क्रेडिट कार्ड के ब्याज पर GST लगता है?

हाँ, फ़ाइनेंस चार्ज पर 18%, लेट फ़ीस पर और सालाना फ़ीस पर भी। ख़रीदी गई चीज़ की रकम पर नहीं, क्योंकि उस पर GST आप पहले ही दे चुके हैं। ₹3,500 के ब्याज पर GST ₹630 जोड़ता है।

क्या बकाया को EMI में बदल देना चाहिए?

आम तौर पर हाँ। सालाना 14% से 18% वाली कार्ड EMI 3.5% मासिक से कहीं सस्ती है, और पर्सनल लोन उससे भी सस्ता पड़ सकता है। प्रोसेसिंग फ़ीस देख लीजिए और यह भी कि EMI में बदलने से आपकी क्रेडिट लिमिट ख़ाली होती है या नहीं। महीने की किस्त नहीं, कुल ख़र्च मिलाइए।

कार्ड से नक़द निकालने का क्या?

कार्ड जो कुछ करता है उसमें यह सबसे महँगा है। इसमें ब्याज-मुक्त अवधि होती ही नहीं, इसलिए ब्याज उसी दिन से लगता है जिस दिन आप निकालते हैं, और ऊपर से करीब 2.5% का कैश एडवांस शुल्क भी। नक़द सीमा को पैसे का ज़रिया नहीं, आपात स्थिति का औज़ार मानिए।