जितनी रकम चाहिए उससे शुरू कीजिए। आज कितना एकमुश्त लगाना होगा, कितना रिटर्न चाहिए, या कितने साल लगेंगे - जो आपको नहीं पता वही निकालिए।
1 करोड़ पाने के लिए आज कितना लगाना होगा?
12% सालाना पर 15 साल के लिए ₹18,26,963, 20 साल के लिए ₹10,36,667, और 25 साल के लिए ₹5,88,235। असली काम समय करता है। दस साल और मिल जाएँ तो लगाने वाली रकम करीब दो तिहाई घट जाती है - इसीलिए कितना लगाया इससे ज़्यादा मायने रखता है कि शुरू कब किया।
इतनी रकम एक साथ न हो तो क्या करूँ?
तो जवाब एकमुश्त नहीं, हर महीने की SIP है। उसी लक्ष्य के लिए किस्त कितनी होगी, यह गोल SIP कैलकुलेटर बताता है। बहुत लोग दोनों करते हैं: जो आज है वह लगा देते हैं और ऊपर से मासिक SIP जोड़ लेते हैं, जो अकेले किसी एक से जल्दी लक्ष्य तक पहुँचाता है।
यह जो रिटर्न बता रहा है वह बहुत ज़्यादा लग रहा है, अब क्या?
इसे चेतावनी मानिए, लक्ष्य नहीं। भारत में लंबे समय तक करीब 12% सालाना से ऊपर भरोसे के साथ कुछ नहीं देता, और इससे बड़े आँकड़े के पीछे भागकर ही लोग ऐसी जगह पहुँचते हैं जिसे वे समझते नहीं। बाक़ी दो में से कोई एक बदलिए: या तो ज़्यादा लगाइए, या लक्ष्य को और समय दीजिए।
लक्ष्य आज के रुपयों में भरूँ?
नहीं। जिस दिन ज़रूरत है उस दिन वह चीज़ जितने की होगी, वही भरिए। आज ₹20 लाख वाला कोर्स 6% महँगाई पर बारह साल बाद ₹40 लाख के करीब होता है। पहले वह आँकड़ा महँगाई कैलकुलेटर से निकालिए, फिर यहाँ लाइए।
यह CAGR कैलकुलेटर से कैसे अलग है?
दोनों एक ही फ़ॉर्मूले के दो चेहरे हैं। CAGR कैलकुलेटर पीछे देखकर बताता है कि निवेश ने असल में कितना रिटर्न दिया। यह पन्ना आगे देखता है, और तीनों में से जो आपके पास नहीं है वही निकाल देता है। यहाँ रिटर्न निकालिए तो वही CAGR वाला आँकड़ा आता है।
क्या इसमें टैक्स जुड़ा है?
नहीं। लक्ष्य वह रकम है जो बेचने से पहले आपके खाते में होगी। एक साल से ज़्यादा रखे इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के मुनाफ़े पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स लगता है, इसलिए जो असल में ख़र्च कर पाएँगे वह कम होगा। पैसा एक साथ निकालना हो तो लक्ष्य में 10% से 12% की गुंजाइश जोड़ लीजिए।