NPS बनाम PPF कैलकुलेटर

NPS और PPF में बेहतर कौन है?

यह दो बातों पर है, और यह पन्ना दोनों को सामने रख देता है। आपका 80C पहले से भरा है तो NPS आपको वह कटौती देता है जहाँ PPF पहुँच ही नहीं सकता, और वह हर साल आपके स्लैब की दर जितनी की होती है। आपको पैसा नक़द वापस चाहिए तो PPF पूरा लौटा देता है जबकि NPS एक न्यूनतम हिस्सा एन्युटी में बाँध देता है। रिटर्न इन दोनों से कम मायने रखती है, और इसीलिए यह पन्ना विजेता घोषित करने के बजाय बताता है कि NPS को कितनी रिटर्न चाहिए होगी।

यह पन्ना कोष के बजाय नक़द से शुरू क्यों होता है?

क्योंकि जिस कोष को आप ख़र्च नहीं कर सकते, उसकी तुलना उस कोष से नहीं हो सकती जिसे आप कर सकते हैं। NPS के नियम बाहर निकलते समय कोष का एक न्यूनतम हिस्सा एन्युटी ख़रीदने में लगाना ज़रूरी करते हैं, इसलिए उसका बड़ा हिस्सा एकमुश्त नहीं, मासिक आमदनी बनकर लौटता है। दोनों कोषों को आमने-सामने रख देना NPS की बढ़त को बढ़ा-चढ़ाकर दिखाता है, कभी-कभी आठ गुना तक।

क्या ₹50,000 वाली अतिरिक्त कटौती हमेशा काम की होती है?

नहीं, और ज़्यादातर पन्ने यहीं ग़लती करते हैं। धारा 80CCD(1B) 80C के ऊपर एक अलग सीमा है, इसलिए वह तभी काम आती है जब 80C पहले से इस्तेमाल हो चुका हो, या जब आप 80C की सीमा से ज़्यादा लगा रहे हों। जो व्यक्ति ख़ाली 80C के साथ साल में ₹1,50,000 किसी भी योजना में डालता है, उसे दोनों से बिलकुल बराबर कटौती मिलती है।

NPS के लिए कौन सी रिटर्न मान लूँ?

यही वह सवाल है जो यह पन्ना जवाब देने के बजाय आपको लौटा देता है। NPS बाज़ार से जुड़ा है और उसकी रिटर्न आपके इक्विटी, कॉर्पोरेट डेट और सरकारी बॉन्ड के मिश्रण पर है, जिसकी कोई गारंटी नहीं देता। बराबरी वाला आँकड़ा आपको बता देता है कि सरकार की प्रकाशित PPF दर की बराबरी करने के लिए NPS को कितना कमाना पड़ेगा, और उस पर बहस करना हमारे गढ़े हुए किसी अनुमान से ज़्यादा काम की बात है।

क्या दोनों इस्तेमाल कर सकते हैं?

हाँ, और बहुत लोगों के लिए यही जवाब है। 80C में जितनी जगह है उतना PPF, और उसके ऊपर अलग ₹50,000 की कटौती के लिए NPS, इससे आपको छूट वाली रिटर्न भी मिलती है और अतिरिक्त राहत भी। यह पन्ना दोनों की आपस में तुलना इसलिए करता है कि सवाल आम तौर पर इसी तरह पूछा जाता है, इसलिए नहीं कि दोनों एक साथ नहीं चल सकते।

क्या इसमें पेंशन पर लगने वाला टैक्स शामिल है?

नहीं। PPF का ब्याज एक प्रकाशित स्रोत के अनुसार छूट वाला है। NPS की एकमुश्त रकम नियमों की सीमाओं के भीतर छूट वाली है, पर एन्युटी जिस साल मिलती है उस साल की आमदनी की तरह, तब जो भी स्लैब लगे उस पर टैक्स पाती है। यहाँ दिखाई गई मासिक पेंशन उस टैक्स से पहले की है, इसलिए उसे सकल आँकड़ा मानिए।